マイホームの购入にあたり、一般的には土地と建物をセットで购入することが多いと思いますが、中には土地のみを先に购入し、后から住宅を建てるケースもあります。
この场合、土地と建物の両方で住宅ローンを利用する际には、注意しなければならない点がいくつかあります。
今回のコラムは、土地の购入から注文住宅を建筑する场合の住宅ローン利用の注意点についてお伝えいたします。
土地の购入から注文住宅を
建筑する场合の
住宅ローン利用の注意点
公开日:2011.10.21
- 土地购入
- 住宅ローン
注文住宅の建筑计画は土地を购入する前に検讨しましょう
注文住宅を建筑する予定で、先に土地のみを売买契约をする场合でも「土地の売买契约は済みましたが、建物の计画は未定です。」では住宅ローンの审査は受けられません。
住宅ローンは「住むための土地と家」を担保に融资をするローンであり、先に土地のみを取得するケースでも担保となる建物が不明确であれば、多くの金融机関では住宅ローンの融资ができないためです。
土地と建物は同じ金融机関で融资を受けることが原则で、住宅ローンの审査における担保の评価も土地と建筑予定の建物それぞれについて行われます。
つまり、土地のみを先に购入する场合でも、そこにどのような家を建てるのか予算や建筑计画などを金融机関に説明する必要があります。
希望の土地が見つかった際にローンの申込で慌てることがないように、建筑会社に相谈をして、おおまかにでも建物の予算や建筑計画は早めに作っておくことが大切です。
土地と建物の融资を実行する时期
一般的に、融资実行时期は、不动产の引渡しと同日に设定されます。そのため、土地を先行で取得する场合は、まず土地の引渡しを受けた时点で土地分の融资が実行され、その后、建物の引渡しを受けた时点で建物分の融资が実行されます。土地を取得した时点で建物まで含めた金额を受领できるわけではないため、注意してください。
特に、建物建筑の請負契約から、竣工?引渡しまでの間に手付金や中間金の支払いが必要な場合は、自己資金で対応するか、「つなぎ融資」を利用するなど、融資実行までの资金计画を考えておくことも必要になります。
【フラット35】を利用する场合の融资要件と実行时期
【フラット35】を利用する场合、以下の融资要件に适合すれば、土地と建物の両方について融资を受けることができます。
【フラット35】の融资要件
- 住宅の建设に付随して购入した土地であること
- 土地の取得时期が申込日の前々年度4月1日以降であること
- 建物建設費に対する融資と併せて申し込むこと（土地购入資金のみは不可）
ただし、【フラット35】は、融资実行の时期が「建物の竣工后」になります。つまり、土地と建物の融资金は、建物の竣工后に合わせて支払われるということです。
【フラット35】を利用する场合、先に土地の代金を支払うためには、いったん自己资金で対応するか、「つなぎ融资」を利用するなどの资金手当てが必要となる点に注意をしましょう。
まとめ：注文住宅の建筑计画はゆとりを持って検讨
以上が、土地を購入して、後から注文住宅を建筑する场合の住宅ローンの注意ポイントです。
たとえ土地を先に購入する今回のケースに当てはまらない場合でも、マイホームの资金计画においては、建物の建筑計画の検討はできるだけ早めに始めることが大切です。建筑計画にゆとりがあれば、住宅ローンの他、間取りなども、余裕を持ってプランニングすることができます。
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