将来にわたって続く支出の中で、住宅ローンに次いで负担が大きいのは生命保険料です。この保険コストをうまく见直しできると、家计运営が楽になります。将来的な繰上げ返済の资金も作れるかもしれません。
住宅ローンを借りる际は、原则的に団体信用生命保険に加入します。结果として、一家の大黒柱が万一の场合に遗族の住居费のためにそれまでかけていた死亡保障の分を削减できます。
以下のステップで生命保険の保障の见直しをしてみましょう。
家づくりのお金のはなし
その他役立つ制度
- 08生命保険の见直し?火灾/地震保険
- 09住宅购入时に受けられる补助金制度
08生命保険の见直し?火灾/地震保険
生命保険の保障の见直し
- 现在加入している生命保険の死亡保障额の総额を确认しましょう。
- 现时点で必要な世帯主（共働きの场合は配偶者も）の必要保障额を计算しましょう。
- 必要保障額と現状の保険がマッチしていなければ、保険の保障の見直しをファイナンシャルプランナーなどの専門家に相谈しましょう。
※お客様の考え方、职业、年齢、资产、家族构成などの违いにより、必要保障额の考え方は変わります。
生命保険の见直しにつきましては、グループ会社のにてご相谈を承っております。
団体信用生命保険
団体信用生命保険は、住宅ローンの返済途中でローン契约者が死亡?高度障害になった场合に、本人に代わって生命保険会社が金融机関にローンの残债を支払う仕组みです。一般の生命保険とは异なり、加入年齢による条件の差がなく、保険料も低く设定されています。多くの金融机関は、団体信用生命保険に加入することを融资条件としており、その场合、借入申込者に健康上问题があって加入できないと融资が受けられません。【フラット35】は任意加入となっており、加入しない场合は、万一の场合に备えて民间の生命保険でカバーできる状况にしておくことが望ましいです。なお、保険料は、金利に含まれている场合が多いです。
通常の死亡?高度障害に备える団体信用生命保険に、3大疾病保障付、8大疾病保障付、がん保障付等の保障を加えた保障充実型の団体信用生命保険も増えています。金融机関によって内容や特约料は异なります。通常の団体信用生命保険料分の金利に加えて、保障充実型の场合は、その分金利が上乗せされる场合が多いです。
火灾保険?地震保険
火灾保険
火灾保険は、建物や家財が火災?落雷?風災等で被害にあった場合に備えて契約する損害保険です。火災は、仮に近隣の失火で自宅が損害を被っても、失火者が重過失ではないと判断されると、損害賠償を請求することはできないため、火灾保険は非常に重要な保険といえます。
火灾保険の主な補償内容は以下の通りです。
- 火灾、落雷、破裂?爆発、风灾、ひょう灾、雪灾
- 水ぬれ（例：给排水设备が破损し、部屋が水びたしになった）
- 水灾（例：床上浸水で、建物や家财が损害を受けた）
- 破损、汚损等（例：误ってコーヒーをこぼしてパソコンを壊した）
- 盗难（盗难に伴う建物や家财の损伤や破损を含む）
その他、建物復旧のために负担した仮修理费用や仮住まい费用等を実费で支払う「灾害紧急费用保険金」等の费用保険金（建物や家财の损害の他に必要となる费用をサポートするために支払う保険金）が保障されます?
火灾保険の保険料は、都道府県および建物構造等により異なります。建物?家財の保険金額が同じ場合でも、補償内容は各保険会社により異なるため、保険料は異なります。また、同じ保険会社の商品でも、保障内容の組合せ等により保険料が変わります。
火灾保険につきましては、グループ会社の にてご相谈を承っております。
地震保険
地震保険は、いつどこで発生するか分からない大规模な地震に备えるために加入する损害保険です。
地震保険は、一般的に、火灾保険にセットして加入するため、地震保険のみに加入することはできません。
地震保険の保険金額は、主契約の火灾保険の30％～50％の範囲で設定し、建物については5,000万円、家財については1,000万円が限度となります。そのため、地震保険の保険金のみでは、物件を建て直したり、買換えるには不足しますが、被災した後の生活再建の足掛かりにすることができます。
地震保険の保険料は、都道府県および建物构造等により异なりますが、地震保険は「损害保険料率算出机构」が保険料を算出し、金融庁が认可した地震保険料率をそのまま适用する仕组みのため、保険会社による保険料の违いは基本的にありません。
また、以下の条件を満たす建物や家财の保険料に割引が适用されます。
- 免震建筑物割引（50％）
- 耐震等级割引（等级に応じて10％?30％?50％）
- 建筑年割引（10％）
- 耐震诊断割引（10％）
地震保険につきましては、グループ会社のにてご相谈を承っております。
