●わたしらしさを楽しむ家づくり
2018/01/19 公開
共働きだからこそ入念に！ 夫婦のマネープラン
「相手にも収入がある」という余裕から、家計管理がゆるくなりがちな共働き世帯。収入は多いのに、なぜかなかなか貯蓄が増えないなんて人もいるのでは？ 家族の将来を見据えたマネープランの考え方を紹介します。
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「相手が貯めているはず」に注意！ お互いのお金を把握しよう
口座が2つに分かれる共働き家庭では、夫妇のどちらも家庭の収支を把握していないということが起こりがちです。「相手が贮めているはず」と考えていると、いざ大きな出费が必要なときに贮金の少なさが判明することも。共働き家庭ではお互いの収入をオープンにし、家庭のお金の流れを共有することが大切です。そのうえで、住宅购入や家族计画について话し合うと、いつごろ、どれだけのお金が必要になるかが见えてくるでしょう。
家庭の収支がわかると毎月の贮金额の目安もついてきます。贮金の割合は家族构成や年代、ライフスタイルなどによって异なりますが、手取り収入の10％～20％が目安。もし10％を切るようなら家计の见直しが必要かもしれません。10％なら10年、20％なら5年で年収分が贮まる计算になりますが、毎月贮めているのに贮金が増えないのなら、贮金额の设定に无理があり、积み立てをちょこちょこ崩しているのかもしれません。互いの収入に合わせて适切な贮金额を见つけましょう。
时间を味方につければ教育费も準备できる
人生の叁大出费といわれるのが「住宅」「保険」「教育费」です。とくに教育费は子どもがいないうちは想像がつきにくく、子ども１人につき1000万以上かかるなどと闻くと、どれだけ贮金をすればいいのか不安になってしまうでしょう。
教育费が大きく必要になるのは、子どもが大学に入学するタイミング。子どもが生まれてから18年以上の时间があるので、计画的に贮めておけば心配ありません。たとえば中学校を终了するまでの子どもを养育する家庭には「児童手当」という公的な支援があり、给付金の総额は子ども1人につき约200万円になります（※所得制限に该当しない场合、（月额15,000円×3年）＋（月额10,000円×13年））。これを使わずに贮め続けておけば、进学先にもよりますが、子どもが大学入学时に必要な金额におおよそ届くように。そのうえで大学4年间にかかる学费で足りない分は别途贮蓄します。18年は216ヶ月なので、仮に生まれてから毎月5,000円を教育费として贮めておけば単纯计算で108万円になります。夫妇でそれぞれ5,000円ずつ贮めれば216万円に。上手に贮まる仕组みさえ作っておけば、心配しすぎることはないといえます。
※所得制限に该当しない场合、3歳未満月额15,000円、3才以上小学校终了前月额10,000円（第3子以降は15,000円）、中学生月额10,000円（2017年12月现在）。
※出典：（参照2018-1-19）
住宅を购入する际は「头金2割」を目标に
结婚して间もなく夫妇だけの时は、2人がフルタイムで働けるため家计が安定しやすくなります。「月々払っている家赁と毎月のローン返済额が変わらないのなら住宅を购入してもよいのでは？」と考えてしまいがちですが、住宅を购入する际は、住宅购入资金の2割は头金にしたいもの。头金が少ないとそれだけ借入金が増えて返済额も多くなってしまうからです。
出产前后は妻の収入が减ること、产后は夫妇の働き方が変わることも考虑して、あせらずに、まずは自己资金の準备を始めましょう。
住宅资金の贮蓄は、给与天引きや自动引き落としを利用して确実に积み立てられるようにします。勤务先が财形贮蓄制度を导入しているのであれば、住まいの资金作りに向けた「财形住宅贮蓄」の利用を検讨してみても。「财形贮蓄」とは公司の福利厚生の1つで、勤労者の贮蓄や住宅购入などの资金づくりを支援する制度です。公司が金融机関と提携し、社员の给与から毎月一定额を天引き（赁金控除）して贮蓄します。
财形贮蓄は、「一般财形贮蓄」「财形住宅贮蓄」「财形年金贮蓄」の3つがあり、「财形住宅贮蓄」が、マイホームの购入?建设?リフォームに必要な资金を贮めることを目的とした制度です。「财形年金贮蓄」と合わせて、贮蓄残高550万円まで利子等に税金がかからないというメリットがあります（※）。
このほか金融机関には幅広い贮金商品があるので、自分たちにあった方法を探してみましょう。
なお、こうした住宅购入の资金について、より详しい内容は好色tvのサイト「资金计画」で解説しています。目标额达成までの期间や积み立て合计额などの自动计算もできるので、夫妇のマネープランの参考に役立ててください。
※参考：（参照2018-1-19）
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