●わたしらしさを楽しむ家づくり
2017/01/06 公開
意外と知らないマイホームの资金计画、正しいのはどっち!?
住宅ローンは返済期间が20～30年と长いため、住居费が负担になりすぎないよう検讨しなければなりません。そこで今回は「住宅ローンの返済额はどの程度が适当か」など、资金计画で知っておきたい知识を〇×形式で解説します。
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ボーナス払いと月払い、住宅ローンはどちらがお得？
问1：住宅を购入する际には土地?建物の费用だけを考えておけばよい
答え：×
土地や建物以外にもお金がかかります。头金とあわせて準备を
住宅を购入するときは、土地と建物の费用以外にも、印纸税?登録免许税（登记费用に含まれる）?不动产取得税?固定资产税といった税金関连、火灾保険料や団体信用生命保険料、地震保険料などの保険関连、ローンの手数料や保証料といった住宅ローン関连の费用がかかってきます。そのほか引越し代や家具の购入费などを考えると、诸経费は住宅购入価格の1割程度が目安に。头金は购入価格の2割が一般的なので、诸费用をプラスすると、当座は购入価格の3割程度が必要になると考えておいた方がいいでしょう。
问2：住宅ローンは月払いの方がボーナス払いよりも得になる
答え：〇
数万円程度だが、ボーナス払いをしない方が総返済额は低くなる
ボーナス払いは利息が6ヶ月分すえ置かれるため、住宅ローンを毎月返済していくスタイルに比べると総返済额は若干高くなります。2000万円?35年ローン?金利3％の场合、その差额は约5万7000円（※）。少额の差ではありますが、そもそもボーナス额は世の中の景気や勤务先の业绩によって変わるもの。住宅ローンの返済が苦しくなるのはボーナス払いからだと言われています。ボーナス払いの割合は少なめにしたほうがベターでしょう。 ※借入金2000万円のうちボーナス払い1000万円、返済期间35年、元利均等返済、全期间固定型、金利3％とした场合。
住宅ローンを借りるときに大切な3つの视点
问3：住宅ローンの年间返済额は年収の3割程度が目安
答え：×
「いくら借りられるか」ではなく「いくら返せるか」で试算しよう
住宅ローンを借りるときに大切なのは「いくらなら无理なく返せるか」。たとえ年収は同じでも、家族构成やライフプランによって返済できる金额は変わってきます。3つの视点をもとに试算してみましょう。
① 現在の年間の家賃をチェック。住宅ローンの返済額が「現在の家賃＋現在行っている自己資金のための積立額」に近ければ無理がないといえます。社宅や実家暮らしの人は、月々に支払える金額を目安にしましょう。
② これまでの年間の貯蓄額をチェックして、ローンを返しながら貯金も続けられるかを確認します。
③ 生命保険のプランなどを見直すほか、戸建てを建てた場合に不要になる駐車場代など、家計で節約できる費目がないかを考えてみましょう。
问4：金融机関によって借りられる金额は违う
答え：〇
一般的に银行ローンは年収の25～40％が目安となります
住宅ローンの上限额は、年収と返済额の割合を基準に决められています。住宅金融支援机构の「フラット35」なら、年収400万円未満の场合は年収の30％、年収400万円以上なら年収の35％まで。银行ローンは个々の审査によって年収の25～40％まで借りられます。ただ、余裕をもったローン返済は、一般的に年収の20％が目安と言われています。たとえば、年収500万円で借入金利1.2％の35年ローンを35歳で组む场合は、毎月8.3万円が返済限度额。借入可能额は2856万円になります（※元利均等返済方式、ボーナス払いなしで计算）。
マイホーム购入后に必要となる费用は？
问5：マイホーム购入后はリフォーム费用を贮めておいたほうがいい
答え：〇
価格だけではなく、维持费を抑えた住宅に注目を
给汤器や浴室、キッチンやトイレなど、家の设备はある程度の年数が経つとリフォームが必要になるため、その都度まとまった金额が必要となります。急な出费として考えると高额なので、あらかじめ费用を积み立てておくことが大切です。最近では、こういった维持费を抑えるため、高品质でアフターサービスが充実した住宅に注目が集まっています。
その他、金利によるローンの差额や繰り上げ返済の効果など、住宅のマネーに関する情报は好色tvののページで掲载中です。マネープラン作りに役立ててみてください。
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